银行对私pos机,银行通过信用卡是这么赚钱的

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本文目录一览：

1、信用银行对私pos机

银行对私pos机

银行信用卡先消费后结算的卡赚模式，使银行失去了资金的银行银行时间价值，也很大程度上占用了银行的对私流动资金，那为什么银行还大量发行信用卡呢？

银行是通过世界上最狡猾的商人，会做这等赔本的信用买卖？银行究竟是如何通过信用卡赚钱的呢？

此图来源于网络

显性收益+隐性收益=信用卡收益

银行信用卡的显性收益，主要包括：利息收入，卡赚年费收入，银行银行商户回佣收入，对私取现费和惩罚性费用以及一些增值服务收入。通过

1.利息收入：就是信用我们在使用信用卡的过程中过度透支信用额度所产生的利息，这是卡赚信用卡收入的主要部分。我们都知道信用卡还款的时候有两个选项，一是全额还款，一是最低还款，如果你选择最低还款，那么针对剩余的未还款部分银行将收取高额的利息。目前我国商业银行针对透支额度收取的利息率水平最高可达18%，远高于普通贷款利率。

2.年费收入：就好比收租一样，你用我的东西，你给我租金。年费收入在2005年以前是一个占比很高的固定收入来源，曾达到信用卡收入的55%左右。但2005年以后随着竞争的加剧，各行开始纷纷推出首年免年费或者每年刷卡笔数达到规定笔数免次年年费。

3.刷卡回佣收入：客户买东西刷卡消费，商家要拿出交易额的一定比例分给银行，这也是信用卡收入的主要部分。这部分回佣通常是由发卡行、银联和收单行分享，曾长期处于7:1:2左右的水平。现在由于银行同业之间竞争激烈，使得商户的议价能力明显提高，导致回佣率下降明显。

4.取现收入和惩罚性收入：信用卡取现是要收取手续费的，但是随着银行竞争的加剧，有些银行推出当月首次取现免手续费的优惠，比如招商银行。

惩罚性收入是指信用卡超额透支所支付的罚金，是银行为了弥补由于持卡人违约而给银行带来的风险损失。这两部分在信用卡收入中占比较小。

5.其他增值服务收入：比如持卡人购买商品进行分期付款所支付的费用，这个其实类似于将利息收入中间业务化，实质不变，但有利于扩大消费和控制风险。

银行信用卡的隐性收益主要是指信用卡业务给银行带来的额外收益，包括锁定账户和资金、协同推进其他公、私业务等。

6.锁定账户和资金：这是最重要的隐性收益。比如有一家商户使用银行信用卡来进货，而且安装了银行的POS机给顾客刷卡收款，同时开通普通商户分期（客户买东西可以直接刷卡分期付款）、积分消费等增值业务，那么商户的经营过程也将是银行扩充账户、归集资金的过程。具体来说：

第一扩充账户：商业银行要使用POS机收款，则必须开立结算账户，就是这最简单的第一步，为以后的业务扩展留下了无限的可能性，这就像互联网中的入口，把客户引进来是第一步，后面可以好好想办法。若是第一步都做不到，后面的就更没戏了。

此外，对于很多个人客户，信用卡也是一个营销的突破口，先通过信用卡诱人的优惠和便利，把客户拉进来，一旦建立了初步联系，就可以更简单地向其营销借记卡，等借记卡开户了，一切都好办了。

第二，资金归集：商户如果利用信用卡进货，就可以避免动用原有的存款资金，减少存款流出。如果直接刷借记卡，资金就有可能被划转到了其他银行，所以说银行很机智。

此外，如果还能搞成借记卡绑定还款，则直接实现了透支金额向存款的转换，比银行在贷款出去时强制要求小企业存一定比例的钱在本行账户上要机智多了！

最后，如果下游采购商通过POS机支付货款，这又轻轻松松将他行资金归集到自己行，在存款竞争这么激烈的时期，无疑是个增加战斗力的好办法。

2.协同推进其他公、私业务：银行可以利用信用卡的一些功能，为其他业务提供支持，比如某行的随薪通跨行还款业务、柜面POS机购买理财产品业务、银医通系统等等（各类交叉的应用他行都有）。

同时，信用卡的推出也丰富了银行的产品库，能够增加客户的粘性。试想如果他行都有信用卡业务，你一家行没有，客户会怎么想？反正银行都差不多，我还不如选一家业务品种全的，更省事。

总结：也正是因为信用卡纯在着诸多的好处与潜在的巨大利益，各大国有银行以及商业银行才会如此积极的进军信用卡市场，每年的信用卡发行量才会不断增长。

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